안녕하세요! 국방의 의무를 마치고 돌아오신 멋진 청년이시군요! 22살부터 미래를 위해 적금을 시작하시려는 모습이 정말 대단해요. 다양한 적금과 제도가 많아 어떤 것을 선택해야 할지 고민이 되실 텐데, 가장 혜택이 좋은 제도를 알려드릴게요!

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사회 초년생이자 청년이신 질문자님께는 다음 제도들이 가장 유리한 혜택을 제공할 수 있습니다.

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✨ 청년이 누릴 수 있는 최고의 적금 제도

청년도약계좌 (가장 먼저 고려해야 할 제도!)

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핵심 혜택: 본인이 납입한 금액 외에 정부 기여금(지원금)을 받을 수 있는 적금이에요. 여기에 비과세 혜택까지 주어져요.

자격: 만 19세 이상 34세 이하 청년 중 개인소득 및 가구소득 기준을 충족하는 분들이 가입할 수 있어요. 군 복무 기간은 연령 계산 시 제외되니, 34세가 넘었더라도 군 복무 기간만큼 연령 인정 기간이 늘어난답니다.

최대 금액: 월 최대 70만 원까지 납입할 수 있으며, 만기 시 정부 기여금과 비과세 혜택 덕분에 목돈 마련에 매우 유리합니다.

신청: 한국장학재단 또는 각 은행 앱을 통해 신청할 수 있습니다.

추천 이유: 정부 지원금이 붙는 적금은 사실상 이자율을 크게 뛰어넘는 추가 수익을 안겨주기 때문에, 무조건적으로 1순위로 고려해야 하는 제도예요!

ISA 계좌 (개인종합자산관리계좌)

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핵심 혜택: '절세 통장'이라고 불리며, 여러 금융 상품(예적금, 펀드, ELS 등)을 한 계좌에서 운용하며 발생하는 수익에 대해 **세금 혜택(비과세 또는 저율 분리과세)**을 받을 수 있어요. 특히 만기 시 절세 혜택이 매우 크고, 일정 조건을 충족하면 세금을 전혀 내지 않을 수도 있어요.

자격: 만 19세 이상 거주자 (직전 3개년 간 금융소득종합과세 대상이 아니어야 함)

납입 한도: 연간 2,000만 원, 총 1억 원까지 납입 가능합니다.

추천 이유: 지금은 적금 위주로 생각하고 계시지만, 나중에 주식이나 펀드 등 다양한 금융 상품으로 자산을 불릴 때 엄청난 절세 효과를 볼 수 있어요. 청년이시라면 일단 가입해서 소액이라도 꾸준히 납입하는 습관을 들이는 것을 추천해요.

그 외 함께 고려하면 좋은 것

은행별 청년 우대 적금: 시중 은행들은 청년들을 위한 특화 적금 상품을 출시하고 있어요. 예를 들어 신한은행의 '청포도 청년 적금'이나 다양한 은행에서 제공하는 비대면 전용 적금 등이 기본 금리에 우대 금리를 더해 높은 이자율을 제공하기도 합니다. 청년도약계좌를 최우선으로 가입하시면서 여유 자금이 있다면 추가로 이런 적금들을 활용해 보세요.

적금풍차돌리기: 매달 새로운 적금을 개설해서 만기일을 다르게 설정하는 방식이에요. 이자 수익을 극대화하고 목돈 관리에도 유용하지만, 초기에는 관리가 좀 필요할 수 있어요.

예금자 보호 제도: 만일의 경우 금융회사가 파산해도 예금자 1인당 원금과 이자를 합하여 최대 5천만 원까지 보호해 주니, 너무 여러 금융기관에 한꺼번에 큰 금액을 넣기보다는 분산하여 예금자 보호 한도를 고려하는 것이 좋습니다.

가장 먼저 할 일은 청년도약계좌 가입 조건이 되는지 확인하고 신청하는 것이에요! 그 다음은 ISA 계좌를 열어서 절세 혜택을 준비하시는 것을 추천합니다.

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미래를 위한 첫걸음을 내딛는 질문자님의 멋진 시작을 응원합니다!